近日，產業互聯網話題再掀關注熱潮。相關報告顯示，中國產業互聯網市場規模逐漸增加，市場滲透率正進入大幅增長期。作為成立較早的銀行系科技子公司，招商銀行旗下招銀云創，在產業互聯網領域早已低調布局。
公開資料顯示，2020年3月，招銀云創啟動市場化戰略轉型，明確提出聚焦產業互聯網賽道，成為招商銀行面向企業數字化服務的載體，聚焦企業資金流數字化，“將先進的金融科技應用于產業互聯生態中，讓金融更好地服務產業，讓產業更加智慧化”。進入2022年，招銀云創市場化進程提速。公開資料顯示，該公司將品牌定位表述為“銀企場景化聯接平臺”，并發布了“成為銀企聯接的創新者、產融信任的構建者”的品牌愿景。
向外探索金融科技應用場景，對內協同母行
當產業互聯網的大幕徐徐拉開，擺在銀行面前的問題不是“要不要做”，而是“如何做”的問題。那么，十年后的銀行業，在產業互聯網生態體系內，應該處于怎樣的位置？很多銀行都在進行著自己的思考和布局。
作為一家“金融科技銀行”，招商銀行選擇把金融科技應用于產業互聯生態，通過旗下金融科技子公司招銀云創向外輸出，構建銀企場景化聯接生態。
值得注意的是，近日，在招商銀行2021年年報中，該行首次對外提出構建“投商私科”一體化服務。“從企業經營邏輯出發，把投商行、私人銀行、科技等分散的優勢整合起來，以差異化、有針對性的服務有效覆蓋處于不同階段、不同行業、具備不同特征的客戶，形成招行獨有的‘投商私科’一體化服務特色。”招商銀行在年報中對“投商私科”一體化服務給出了自己的解釋。
很明顯，聚焦產業互聯網、向外輸出金融科技能力的招銀云創，將在招商銀行“投商私科”一體化服務體系中扮演協同集團、反哺母行的戰略角色。
賦能產業互聯網下企業資金流數字化
資金流是企業個體的血脈，也是產業互聯網生態機體的血脈。而針對資金流的服務，正是銀行天然的優勢所在。產業生態最大痛點來自于企業內外協作流程上的斷點，進而導致數據流、資金流的信息斷點和組織內外協作效率的層層衰減。這并不符合產業互聯網的本質。
產業互聯網的本質是對產業協作生態內的資金流、信息流、商流、物流的有效整合，進而重塑產業結構新生態，其基礎是資金流的數字化和互聯暢通。對招銀云創來說，解決產業互聯網下斷點、低效的資金流難題，首先是助力企業客戶的資金流數字化管理升級。
事實上，招銀云創在資金流數字化領域有著多年的沉淀和低調耕耘。傳承招商銀行資金管理、跨銀行結算等方面十多年的能力和基因，招銀云創在成立后曾協同母行，開發運營“跨銀行現金結算平臺CBS”和“財資管理系統TMS”兩大財資管理產品，在場景化科技創新和企業客戶咨詢服務方面積累了豐富的經驗，對企業資金流管理有著深刻的場景理解和需求洞察。2021年，招銀云創結合卓越司庫理念升級打造了“集團企業司庫GET”，進一步向企業司庫管理領域進軍。至此，招銀云創形成了“集團企業司庫GET”、“場景化費用管理SCO”、“業財融合分析MAP”三大數字化產品體系，成為具備獨立產品體系和服務能力的企業資金流數字化服務商。
構建銀企數字信任，助力產業互聯網銀企合作
從產融合作的視角，在傳統信用機制下銀行因無法了解企業真實的經營狀況，單純根據企業財務報表、資質等主體信用評估其還款能力及意愿，始終面臨“資金不敢貸”“風險控不住”的難題。企業旺盛的融資需求無法得到有效滿足，銀企之間的信任關系脆弱。
“如何讓金融服務更好地支持企業發展，讓資金精準滴灌至企業場景？”這是一個世界性難題。
企業資金流是企業之間、企業與銀行之間合作的核心，尤其是基于高頻的費用支出場景資金流，最能反映企業的真實經營狀態。在銀企之間搭建通暢的資金流數據橋梁，基于實際場景實時、多維地反映企業資金流全景，為銀行風控模型和企業業務決策提供強有力支撐，構建銀企數字信任機制，最終實現雙贏，被認為是解決上述難題的有效路徑。
招銀云創走的正是這條道路，即成為“銀企場景化聯接平臺”，通過為企業級客戶提供資金流管理全鏈條的數字化解決方案與服務，賦能企業數字化轉型，打通產融合作壁壘，構建銀企合作新生態，推動行業不斷前進。
