平時(shí)外出的時(shí)候，相信不少人都遇到過因手機(jī)沒電而無法支付的尷尬情況。如今，數(shù)字人民幣的新功能讓手機(jī)無電無網(wǎng)支付成為現(xiàn)實(shí)。
在如今的移動(dòng)支付時(shí)代，現(xiàn)金在日常生活中已經(jīng)越來越少見，用手機(jī)掃碼支付早已成為全年齡段用戶的基本技能。但移動(dòng)支付在帶來便利的同時(shí)，總有人或多或少遇到過智能手機(jī)、智能手表等設(shè)備電量用盡的窘?jīng)r，而無網(wǎng)無電支付正是為解決此類小眾且低頻的特殊情況而產(chǎn)生的功能。
1月11日，數(shù)字人民幣無網(wǎng)無電支付功能正式上線。有部分安卓手機(jī)用戶發(fā)現(xiàn)，在數(shù)字人民幣App硬錢包里的“支付設(shè)置”中，新增了“無網(wǎng)無電支付”入口，即便用戶在手機(jī)關(guān)機(jī)情況下，仍然可以使用商戶支持“碰一碰”的收款終端完成支付，解決了手機(jī)無電無網(wǎng)支付的難題，這項(xiàng)功能后續(xù)也將對(duì)更多的機(jī)型和使用場景有序開放。
或許會(huì)不少人覺得這是一項(xiàng)“黑科技”，但無網(wǎng)無電支付背后用到的技術(shù)其實(shí)沒那么“新”，其實(shí)早已被廣泛使用了很多年。
新功能背后的“老”技術(shù)
當(dāng)前，數(shù)字人民幣按照載體可以分為軟錢包和硬錢包，軟錢包主要基于移動(dòng)支付App使用，如微信錢包、支付寶、數(shù)字人民幣APP等，而硬錢包則是指通過柜面或電子渠道開立的存儲(chǔ)數(shù)字人民幣的物理介質(zhì)，基于安全芯片等技術(shù)，通過卡、可穿戴設(shè)備、手機(jī)等載體來使用。
一般來說，硬錢包的優(yōu)勢在于操作簡便，碰一碰即可支付，方便老年人等特定人群使用，同時(shí)，更重要的一點(diǎn)區(qū)別是，相比于“軟錢包”的無需充值，硬錢包必須提前充值后才可以用于消費(fèi)，也是因?yàn)檫@樣的特性，硬錢包才得以實(shí)現(xiàn)離線交易，能夠在網(wǎng)絡(luò)不佳甚至斷網(wǎng)的環(huán)境下使用。此次更新的無網(wǎng)無電支付就可以理解為是硬錢包的一種技術(shù)功能，未來將成為數(shù)字人民幣移動(dòng)支付方式的重要補(bǔ)充。
而對(duì)于商戶側(cè)來說，則需要具有支持“碰一碰”的收款終端來實(shí)現(xiàn)消費(fèi)者的無網(wǎng)無電支付。多年前，“碰一碰”功能最早由銀聯(lián)推出，與掃碼支付一樣，如今都得到了很多商戶和消費(fèi)者的認(rèn)可和支持。據(jù)了解，銀聯(lián)的“碰一碰”付款是依托銀聯(lián)的標(biāo)簽支付技術(shù)，在商戶受理標(biāo)貼中內(nèi)嵌NFC標(biāo)簽來存儲(chǔ)商戶信息，消費(fèi)者通過使用具備NFC功能的手機(jī)，打開“云閃付”APP，找到“碰一碰”，讀取NFC標(biāo)簽，輸入金額即可完成支付。通常，符合銀聯(lián)"碰一碰"付款技術(shù)要求的NFC標(biāo)簽成本遠(yuǎn)低于市面上銀行卡受理終端的采購價(jià)格，采購的參考價(jià)格通常不高于10元。
大致上，“碰一碰”支付標(biāo)貼的生產(chǎn)過程包括三個(gè)步驟：首先，由芯片廠將NFC芯片生產(chǎn)給到標(biāo)簽廠；其次，標(biāo)簽廠將NFC芯片制作成NFC標(biāo)簽后給到印刷廠；最后，印刷廠將NFC標(biāo)簽制作成“碰一碰”標(biāo)貼后給到商戶。
“碰一碰”付款的出現(xiàn)，能夠有效降低商戶的收單成本，實(shí)現(xiàn)收款的易操作和移動(dòng)化。
無網(wǎng)無電也是無源物聯(lián)網(wǎng)場景
近幾年，物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)已經(jīng)對(duì)無源物聯(lián)網(wǎng)開展了前期探索，有一些應(yīng)用場景已逐漸明晰，如快消品、物流包裹、產(chǎn)品外包裝、倉庫貨物盤點(diǎn)等需要聯(lián)網(wǎng)的場景，構(gòu)成了千億級(jí)無源物聯(lián)網(wǎng)節(jié)點(diǎn)的基礎(chǔ)。相比于傳統(tǒng)物聯(lián)網(wǎng)，無源物聯(lián)網(wǎng)不需要或不主要依賴于有線電源和電池供電，僅從環(huán)境中獲取能量就足以支撐起物聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的分布式感知、低功耗計(jì)算、無縫的傳輸。
對(duì)于無網(wǎng)無電的“碰一碰”支付來說，關(guān)機(jī)后的手機(jī)仍可以通過內(nèi)置的NFC標(biāo)簽，利用從商家的收款終端上發(fā)出的射頻信號(hào)來獲得少量的電量，從而驅(qū)動(dòng)NFC標(biāo)簽里的電路，將少量的付款信息傳輸至收款終端上。
在支付場景以外，由于NFC出色的安全性和低功耗的特點(diǎn)，解鎖也是一大使用場景。早在幾年前，比亞迪宋Pro和比亞迪秦Pro的部分車型就搭載了NFC車鑰匙功能，用戶只需通過比亞迪云服務(wù)App綁定手機(jī)即可實(shí)現(xiàn)鑰匙功能，即便是在關(guān)機(jī)狀態(tài)下，手機(jī)NFC車鑰匙的功能也不會(huì)受到影響，同樣減少了忘帶車鑰匙的所面臨的尷尬情況。
此外，在很多戶外場景中，NFC掛鎖這一產(chǎn)品也解決了無電池永久續(xù)航的問題，已經(jīng)在國內(nèi)外的電力、通信、交通、石油行業(yè)得到了廣泛應(yīng)用。
如何保障無網(wǎng)無電下的使用安全
在安全方面，通常手機(jī)NFC車鑰匙會(huì)將密匙和算法邏輯保存在手機(jī)芯片中，安全系數(shù)高，任何第三方應(yīng)用都無法訪問。除此之外，NFC車鑰匙必須通過 ISO7816 國際智能卡標(biāo)準(zhǔn)、ISO14443 非接觸式IC卡標(biāo)準(zhǔn)、Digital Key 數(shù)字鑰匙規(guī)范、（GP）智能卡規(guī)范以及中國金融集成電路（IC）卡規(guī)范等。
而對(duì)于通過使用硬錢包“碰一碰”來實(shí)現(xiàn)無網(wǎng)無電支付來說，相信用戶會(huì)更加關(guān)心如果手機(jī)不慎丟失，如何來保證賬號(hào)的安全。據(jù)了解，用戶可以設(shè)置手機(jī)無電支付功能的可支付次數(shù)和免密額度限制，來進(jìn)行交易風(fēng)險(xiǎn)控制。在無電支付時(shí)，如果交易金額超過了免密額度，需要用戶在商戶端的受理設(shè)備上輸入支付密碼，后臺(tái)系統(tǒng)校驗(yàn)通過后，交易才可進(jìn)行。同樣，如果在無電情況下支付次數(shù)超過限制，交易也無法進(jìn)行。
此外，如果手機(jī)丟失，用戶可在另外一個(gè)手機(jī)上登錄數(shù)字人民幣App關(guān)閉無電支付功能，防止資金損失。同時(shí)，NFC技術(shù)屬于近場傳輸，通過手機(jī)和終端的雙向認(rèn)證識(shí)別，不依賴于信號(hào)，并依托于NFC標(biāo)簽的防復(fù)制、防篡改、低成本等特點(diǎn)，信息很難被惡意攔截或竊取，很大程度上保障了消費(fèi)者的付款安全。
2022年1月時(shí)，數(shù)字人民幣(試點(diǎn)版)App正式上架應(yīng)用商店，標(biāo)志著數(shù)字人民幣進(jìn)一步走向大眾，截至目前，全國已有17個(gè)省市的26個(gè)地區(qū)開展了數(shù)字人民幣試點(diǎn)。去年10月12日，人民銀行微信公眾號(hào)發(fā)文稱，“通過‘?dāng)?shù)字人民幣’APP，便捷提供兌換、支付、錢包管理等服務(wù)，支持線上線下全場景數(shù)字人民幣應(yīng)用。推出多種形態(tài)的硬件錢包，探索軟硬融合的產(chǎn)品能力，并針對(duì)‘無網(wǎng)’‘無電’等極端場景，研發(fā)相應(yīng)的功能。”
雖說無網(wǎng)無電只是一個(gè)小眾的場景，但作為法定貨幣的數(shù)字人民幣，應(yīng)該將各種場景考慮在內(nèi)。目前，無網(wǎng)無電支付的推廣也并非一朝一夕的事情，除官方功能的更新外，還需要手機(jī)廠商、應(yīng)用場景等多方聯(lián)動(dòng)來進(jìn)行破局。
參考資料：
1.《無網(wǎng)無電支付？數(shù)字人民幣解鎖新功能，可解應(yīng)急場景燃眉之急》，北京商報(bào)
2.《數(shù)字人民幣黑科技上線，解決無網(wǎng)無電支付難題，茅臺(tái)已入局》，時(shí)代財(cái)經(jīng)
3.《比亞迪 DiLink 生態(tài)擴(kuò)容：強(qiáng)推手機(jī) NFC 車鑰匙，沒電沒網(wǎng)也能用》，雷鋒網(wǎng)
